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百融金服辅助疫情期间,做好金融生活(百融金服),320日,清华五道口金融学院高管教育中心举办校友专属讲座,百融金服首席风险官、清华大学金融科技研究院金融大数据研究中心理事季元应邀开课,与50余位银行高管进行线上闭门研讨,就大家关心的“数字化转型”主题,解读了疫情对信贷行业的长短期影响,并给出相关应对策略建议。

1.数字化帮助信贷机构抵御疫情冲击

根据对百融金服合作机构的调查分析,疫情对各类信贷机构影响程度差异较大。疫情期间,银行等机构业务量同比下降20%左右,而消费金融公司和互联网信贷机构的业务量基本没有受到影响。

季元指出,各类信贷机构在此次疫情期间的迥异表现,揭示了背后数字化能力的差异。数字化能力在机构的业务规模和风险应对两方面都有所体现。数字化转型成功的机构,业务规模基本未受影响,在风险变化的响应上也更加敏捷。而相对传统的机构,业务规模受影响较大,而对风险的响应迟缓也会在未来的资产质量上有所体现。

2.数字化转型四大趋势

为缓解疫情的影响,近期政策持续发力,百融金服鼓励金融机构全力支持疫情防控和企业复工复产。人民银行会同有关部门联合印发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》,其中明确强调金融机构利用金融科技支持疫情防控,发挥线上业务的支撑作用。综合政策导向和实际分析,未来金融机构数字化转型将呈现四大趋势:

趋势一:业务的线上化、自动化和智能化

疫情期间,保障金融服务通畅和提升效率成为了监管要求,而事实上,业务的线上化、自动化、智能化也是银行数字化转型的重要趋势和形态。对于很多中小银行而言,长期严重依赖网点和线下人员尽调,此次受到疫情影响很大。经过此“疫”,金融机构将由表及里,从战略和实质角度更加注重转型升级。

实现数字化转型,助力打造远程银行,需要依托线上金融服务工具和底层技术,如线上获客、展业、服务工具,远程视频开户、面签、服务,在线智能客服,远程打卡、协调、培训办公,人脸识别,OCR识别,电子签章,智慧短信等工具。强大的数据和IT基础设施是在线业务的技术支撑。